在5月15日，人民银行和银保监会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对住房信贷政策进行差别化调整，针对全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策进行同步下调，这意味着平均每月住房信贷利息将会有所减少，那么全国各地政策是否会同步调整？降低利率会不会刺激房价上涨？北京研精毕智对此进行了深入的分析。

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，在5月15日人民银行和银保监会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

根据《通知》调整之后，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为4.4%，二套住房商业性个人住房贷款利率下限仍为5.2%，全国各地因城施策，在一定程度上推动了首套房按揭利率，各个银行将会据此调整首套房利率政策。

政策将会对居民家庭有什么影响？

这份通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，在经过调整之后，全国层面手套住房商业性个人住房贷款利率下调不低于相应期限LPR减20个基点，在这种情况之下，对居民家庭来说在申请贷款购买首套普通自住房时，房贷利息支出将会减少，如果按照贷款金额50万元、期限30年和等额本息还款来计算，在利率下调20个基点，这意味着平均每个月可以减少约60元的月供支出，在未来30年还款期限之内一共减少利息支出大约2万元。

全国各地政策是否会同步调整，有何不同？

从我国房地产市场分布情况来看，市场区域特征比较明显，按照城市不同、政策不同的原则，在全国、城市和银行三个层面的个人住房贷款利率和首付比例的定价机制也相对不同。

央行最新的数据显示，2022年4月全国住户贷款减少2170亿元，与2021年相比，同比少增7453亿元，其中住房贷款领域减少605亿元，同比少增4022亿元。

北京研精毕智对此分析，全国各地政策的同步调整情况将会不同，比如一线等大城市有很大可能将不会改变住房贷款利率下限，相比之下小城市可能会下调利率下限，以此推动首套房的市场购买需求，进一步协调房地产市场供需平衡。

降低利率会不会刺激房价上涨？

目前中国房地产市场分化程度严重，全国城市的房地产市场和房价现状不同，实行因城施策可以有针对性地推动房贷利率的市场化竞争，降低买房成本，扩大房地产行业的政策空间，在相关政策发挥作用之后，房价会存在一定程度的波动，但是不会出现大幅度上升的现象。

下调首套房贷利率的作用

1、稳定居民消费水平，释放新的住房市场需求。

2、稳定房价，推动我国房地产行业健康发展。

3、降低居民住房消费支出水平。

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